Por que ter uma conta digital em viagens

O que é uma conta digital e como funciona?

Antes de mais nada, é importante entender o que é uma conta digital. Basicamente, uma conta digital é uma conta bancária que funciona de maneira totalmente online, sem a necessidade de agências físicas. Com ela, você pode realizar transações, pagamentos e saques usando um aplicativo no seu smartphone, o que proporciona uma experiência mais rápida e prática em comparação aos bancos tradicionais.

Essas contas geralmente são oferecidas por bancos digitais ou fintechs e possuem uma abordagem simplificada e focada na experiência do cliente. Elas têm ganhado popularidade entre viajantes devido às suas taxas reduzidas e à conveniência de realizar operações financeiras de qualquer lugar do mundo.

No geral, ela funciona como uma conta convencional, com a diferença de não ter uma agência física.

Principais vantagens de ter uma conta digital em viagens

Segurança: Menos dinheiro em espécie, menos risco

Uma das maiores preocupações de quem viaja é a segurança ao carregar dinheiro. Andar com grandes quantias em espécie aumenta o risco de furtos, especialmente em locais turísticos onde os “pickpockets” – batedores de carteira – são mais comuns. Ao optar por uma conta digital, você carrega apenas uma pequena quantia em espécie, o que reduz significativamente o risco de perdas.

• Exemplo prático: Em cidades grandes como Paris, Roma e Barcelona, turistas costumam ser alvos de furtos, principalmente em áreas de grande movimento. Com uma conta digital, você pode ter mais tranquilidade sabendo que não está carregando todo o seu dinheiro fisicamente. Caso tenha a carteira furtada, é possível bloquear os cartões facilmente através da internet e usar o cartão através do smartphone.

Facilidade em saques na moeda local

Outra grande vantagem das contas digitais é a possibilidade de realizar saques em moeda local, diretamente em caixas eletrônicos. Isso facilita muito a vida do viajante, pois não há necessidade de trocar grandes somas de dinheiro antes da viagem.

• Menores taxas de conversão: Contas digitais costumam oferecer taxas mais baixas em comparação ao câmbio oferecido por bancos tradicionais ou serviços de troca de moeda no aeroporto, que geralmente cobram taxas mais altas. Assim, você perde menos dinheiro ao fazer o câmbio.

Controle financeiro e acesso ao saldo em tempo real

Com uma conta digital, você tem acesso ao saldo e ao histórico de transações em tempo real, diretamente pelo aplicativo. Isso proporciona um maior controle sobre o orçamento da viagem e ajuda a evitar gastos excessivos.

• Fácil controle de gastos: Algumas contas digitais também oferecem ferramentas de categorização de despesas, permitindo que você acompanhe facilmente onde está gastando seu dinheiro e ajuste o orçamento quando necessário. Para ajudar a controlar os gastos, é possível também definir limites diários, semanais ou mensais que são facilmente modificáveis.

Um cartão aceito mundialmente

As contas digitais são amplamente aceitas em estabelecimentos ao redor do mundo, facilitando pagamentos tanto em lojas físicas quanto online. No entanto, é importante verificar se a sua conta digital é aceita no país para onde você vai viajar, pois algumas contas podem ter restrições.

• Cartão aceito em diversos países: Fintechs como Wise, Revolut e N26, por exemplo, oferecem cartões que são aceitos em uma ampla variedade de países, proporcionando flexibilidade e conveniência. Mesmo assim, você deve ter cautela e verificar se não existe restrição para os países que você vai viajar e utilizar o cartão.

Conveniência em compras internacionais

Ao viajar, é comum que os turistas façam compras em lojas de souvenirs, restaurantes e outras atrações locais. A conta digital em viagens simplifica essas compras ao permitir pagamentos diretos, evitando o incômodo de lidar com diferentes tipos de moeda. Além disso, para quem faz compras online em sites internacionais, a conta digital é uma ótima opção para economizar em taxas.

Desvantagens e limitações das contas digitais

Embora as contas digitais apresentem diversas vantagens, também é importante considerar algumas limitações que elas podem ter em viagens internacionais. Vamos ver algumas delas?

Limitação em países com baixa aceitação

Alguns países, especialmente aqueles com sistemas bancários menos desenvolvidos, podem não aceitar contas digitais. Nesses casos, o cartão digital pode não funcionar em todos os estabelecimentos, o que exige um plano B.

• Exemplo prático: Em destinos mais exóticos ou rurais, como partes do sudeste asiático, o uso de cartões digitais pode ser mais restrito, sendo necessário o uso de dinheiro em espécie. É sempre bom verificar.

Contas digitais são principalmente de débito

As contas digitais geralmente funcionam como cartões de débito, ou seja, você só pode gastar o valor que tem disponível na conta. Isso significa que, ao contrário de um cartão de crédito, você não terá um limite adicional ou “cheque especial”. Se o saldo da sua conta não for suficiente para uma compra, a transação será recusada.

• Dica: Para evitar surpresas, mantenha sempre um saldo extra na conta digital para cobrir imprevistos e não se esqueça de monitorar o saldo frequentemente.
• Fique atento: Mesmo sendo uma conta considerada com débito, ao utilizá-la no Brasil ela deve ser passada na maquininha como crédito.

Saldo não rende e fica sujeito à cotação do dia

Ao adicionar dinheiro na conta digital, o valor depositado ficará “congelado” na cotação do dia e não renderá, como aconteceria em uma conta de investimentos. Isso pode ser vantajoso se a cotação estiver alta, mas também pode ser uma desvantagem caso a taxa cambial caia.

• Impacto da Variação Cambial: Ao utilizar uma conta digital, você está sujeito à cotação do momento. Se a cotação cair após você converter o dinheiro, você pode acabar pagando mais caro do que o necessário.
• Em certos cartões emitidos fora do Brasil, existe um pequeno rendimento do valor que você guarda em conta, como cartões Wise emitidos na Europa.

Como escolher a melhor conta digital para viagens internacionais

Diante de tantas opções, como Wise, Revolut, N26 e várias outras, é essencial escolher uma conta digital que atenda às suas necessidades. Aqui estão alguns critérios para ajudar você a escolher a melhor conta digital para sua próxima viagem.

Quem me acompanha sabe que eu sempre uso e recomendo a Wise. O serviço é muito bom, o app é super completo e até hoje, nunca me deixou na mão. Saiba como fazer o cartão Wise e todas as suas vantagens.

Taxas de conversão e saque

Cada conta digital possui taxas diferentes para saques e conversões. É importante verificar essas taxas antes de escolher o banco digital ideal para sua viagem.

• Dica: Prefira contas que oferecem um limite mensal de saques gratuitos ou taxas reduzidas em conversões de moeda. Isso ajuda a reduzir os custos, principalmente em viagens mais longas.

Disponibilidade em diversos países

Certifique-se de que a conta digital escolhida é aceita no país para onde você pretende viajar. Verifique também a lista de restrições e consulte o suporte ao cliente se tiver dúvidas sobre a aceitação em determinado destino.

Segurança e controle de gastos

Uma das vantagens das contas digitais é a segurança, pois oferecem diversas opções para bloqueio e desbloqueio do cartão e controle dos limites de gastos diretamente pelo aplicativo.

• Dica: Escolha uma conta que ofereça opções de segurança, como a possibilidade de congelar o cartão rapidamente em caso de perda ou roubo. Isso proporciona uma experiência de viagem mais segura e protegida.

Como usar sua conta digital da forma certa

Agora que você já conhece as vantagens e desvantagens das contas digitais em viagens, aqui vão algumas dicas práticas para garantir que você aproveite ao máximo o uso da sua conta digital enquanto estiver no exterior. Tendo viajado bastante e feito o uso de contas digitais nas minhas viagens, posso dizer que essas dicas realmente valem a pena.

Use o cartão digital em estabelecimentos de maior valor

Para otimizar o uso da sua conta digital, utilize o cartão principalmente para pagamentos de maior valor, como refeições em restaurantes ou compras em lojas. Dessa forma, você economiza ao pagar taxas reduzidas e mantém um controle melhor sobre o orçamento.

Tenha uma quantia de emergência em espécie

Embora o uso do cartão digital seja prático, sempre leve uma quantia em dinheiro para imprevistos. Isso é especialmente importante em regiões onde o uso de cartões digitais pode ser mais restrito.

Verifique o saldo e acompanhe as taxas de câmbio

Acompanhar a cotação do câmbio e verificar o saldo frequentemente são práticas essenciais para evitar surpresas e garantir que você está dentro do orçamento planejado para a viagem.

Monitore transações pelo aplicativo

Utilize o aplicativo da conta digital para monitorar suas transações em tempo real e mantenha-se informado sobre onde está gastando seu dinheiro. A maioria dos aplicativos também permite definir notificações de limite de gasto e até bloquear o cartão em caso de perda.

Se eu acho que vale a pena ter uma conta digital em viagens?

Eu acho que ter uma conta digital em viagens pode ser uma decisão vantajosa e prática, especialmente para quem valoriza segurança e facilidade. Com menores taxas de conversão, possibilidade de saque em moeda local e um controle direto pelo smartphone, as contas digitais ajudam a economizar e tornam a experiência de viajar mais tranquila.

No entanto, é importante ter em mente as limitações, como a baixa aceitação em alguns países e a necessidade de ter sempre saldo disponível, já que as contas digitais não oferecem crédito. Para maximizar os benefícios, escolha uma conta com taxas favoráveis, use o cartão para compras estratégicas e leve sempre um pouco de dinheiro em espécie para emergências.

Se você está planejando uma viagem para o exterior, vale a pena considerar uma conta digital como sua companheira financeira, proporcionando flexibilidade e segurança para explorar o mundo sem preocupações. Já usou? Me conta a sua experiência.